วางแผนผ่อนบ้านอย่างชาญฉลาดด้วยโบนัสต้นปี

ช่วงต้นปีหลายคนได้รับโบนัส แต่บางคนก็ยังลังเลว่าจะจัดการเงินก้อนนี้อย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด โดยเฉพาะคนที่มีภาระผ่อนบ้าน วันนี้ Property Perfect มีเคล็ดลับการใช้โบนัสต้นปีให้เกิดประโยชน์สูงสุดกับการผ่อนบ้านมาฝากกัน

เริ่มต้นด้วยการประเมินโบนัสที่ได้รับ ก่อนวางแผนใช้โบนัส สิ่งแรกที่ต้องทำคือคำนวณยอดโบนัสสุทธิที่จะได้รับหลังหักภาษี เพราะโบนัสถือเป็นรายได้พิเศษที่ต้องเสียภาษีในอัตราก้าวหน้า ยิ่งได้โบนัสมาก ยิ่งต้องเสียภาษีในอัตราที่สูงขึ้น ดังนั้นควรกันเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับจ่ายภาษีด้วย

วิธีใช้โบนัสให้คุ้มค่ากับการผ่อนบ้าน

1. ชำระเงินก้อนพิเศษ (Lump Sum Payment)

การนำโบนัสไปชำระเงินก้อนพิเศษเพิ่มเติมจากค่างวดปกติ จะช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ยในระยะยาว โดยคุณมีทางเลือก 2 แบบ

ลดค่างวด

เงินต้นลดลง ทำให้ค่างวดถัดไปลดลง แต่ระยะเวลาผ่อนเท่าเดิม

ลดระยะเวลา

ค่างวดเท่าเดิม แต่จะผ่อนหมดเร็วขึ้น ช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า

2. แบ่งโบนัสเป็นเงินสำรองผ่อนบ้าน

แทนที่จะใช้โบนัสทั้งก้อน ลองแบ่งออกเป็นส่วนๆ เพื่อเป็นเงินสำรองสำหรับผ่อนบ้าน 2-3 เดือนข้างหน้า วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงหากมีเหตุฉุกเฉินทางการเงิน

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

แน่นอนว่าเมื่อคุณมีภาระการผ่อนบ้าน ย่อมได้ประโยชน์ทางภาษี ดังนี้         

1. ลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยเงินกู้

ผู้กู้สามารถนำดอกเบี้ยที่จ่ายจริงจากการกู้ซื้อบ้านมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ซึ่งหมายความว่าหากจ่ายดอกเบี้ยต่ำกว่า 100,000 บาท สามารถลดหย่อนได้เต็มจำนวน แต่ถ้าจ่ายมากกว่า 100,000 บาท จะสามารถลดหย่อนได้เพียง 100,000 บาทเท่านั้น

ในกรณีที่มีการกู้ร่วมกัน เช่น มีผู้กู้หลายคน ดอกเบี้ยที่จ่ายจะถูกแบ่งตามสัดส่วนของผู้กู้ เช่น หากจ่ายดอกเบี้ยรวม 100,000 บาท และมีผู้กู้ 2 คน แต่ละคนจะสามารถหักลดหย่อนได้คนละ 50,000 บาท

2. กฎเกณฑ์ในการใช้สิทธิลดหย่อน

• ต้องเป็นการกู้เพื่อซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัยในประเทศไทยเท่านั้น
• ต้องใช้บ้านที่ซื้อเป็นหลักประกันในการกู้
• ต้องอาศัยอยู่ในบ้านที่ขอกู้ซื้อในปีนั้น แต่ไม่จำเป็นต้องอยู่ครบปี

เคล็ดลับเพิ่มเติมสำหรับการบริหารเงินโบนัส

1. สำรองเงินฉุกเฉิน: กันเงินส่วนหนึ่งไว้เป็นเงินฉุกเฉิน อย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายรวมค่างวดบ้าน
2. ทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ: พิจารณาทำประกันเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงในการผ่อนบ้าน
3. วางแผนค่าใช้จ่ายอื่นๆ: อย่าลืมกันเงินสำหรับค่าบำรุงรักษาบ้าน ค่าส่วนกลาง และค่าประกันบ้าน

ข้อควรระวังในการใช้โบนัสกับการผ่อนบ้าน

• ตรวจสอบเงื่อนไขธนาคารก่อนชำระเงินก้อนพิเศษ บางธนาคารอาจมีค่าธรรมเนียม
• อย่าใช้โบนัสทั้งหมดกับการผ่อนบ้าน ควรเก็บไว้สำหรับเป้าหมายการเงินอื่นๆ ด้วย
• พิจารณาอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันและแนวโน้มในอนาคต เพื่อตัดสินใจว่าควรชำระเงินก้อนหรือนำไปลงทุนทางอื่น

วางแผนการใช้เงินในระยะยาว

นอกจากการจัดการโบนัสในปีนี้ ควรวางแผนระยะยาวด้วย

• พิจารณาโอกาสรีไฟแนนซ์เมื่อดอกเบี้ยในตลาดลดลง
• สร้างแหล่งรายได้เสริมเพื่อเพิ่มความมั่นคงทางการเงิน
• ทบทวนและปรับแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอ

การใช้โบนัสต้นปีอย่างฉลาดกับการผ่อนบ้าน ไม่เพียงช่วยลดภาระทางการเงินในระยะยาว แต่ยังสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต ลองนำเคล็ดลับเหล่านี้ไปปรับใช้ และคุณจะพบว่าการผ่อนบ้านไม่ใช่เรื่องหนักใจอีกต่อไป

หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนการเงินหรือการผ่อนบ้าน สามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารได้

แต่ถ้าเมื่อไหร่ที่กำลังจะวางแผนซื้อบ้าน และกำลังมองหาบ้านที่ถูกใจ เลือก Property Perfect เรามีโครงการบ้านและทาวน์โฮมกว่า 30 โครงการ ให้คุณได้เลือกตามความต้องการได้เลย เช็กรายละเอียดโครงการเพิ่มเติมคลิก